Desde 2017, ano de sua fundação, a PowerPay se destacou no mercado de lending digital ponto-de-venda (PoS), oferecendo crédito instantâneo a consumidores em setores como saúde, mobilidade recreativa, reformas residenciais e energia solar.

Agora, com o novo warehouse facility de US$ 400 milhões, liderado pelo KeyBank (Ohio), a fintech ganha fôlego para escalar sua originação de empréstimos, reduzir custos de funding e criar um colchão financeiro para enfrentar a volatilidade das taxas de juros.

Como funciona um warehouse facility

Em linhas gerais, trata-se de uma estrutura de financiamento estruturado na qual o cliente obtém um compromisso de crédito – neste caso, dividido entre vários bancos – e faz drawdowns conforme origina sua carteira de empréstimos. No modelo da PowerPay:

Objetivos estratégicos do aporte

Com esse capital recém-captado, a PowerPay mira três frentes principais:

1. Escalar a originação – ampliar parcerias comerciais e aumentar o volume de crédito ofertado nos pontos de venda
2. Diversificar portfólio – lançar produtos de empréstimo garantido para obras e reformas residenciais (home-improvement loans)
3. Fortalecer o balanço – melhorar métricas de capital, reduzir a dependência de funding de curto prazo e sustentar o programa de securitização de ativos

Declarações da liderança

Mike Petrakis, CEO da PowerPay, afirmou:

“Esse warehouse facility não só reforça a solidez do nosso funding, como também libera recursos para expandirmos novos produtos, especialmente nas linhas de crédito garantido para melhorias em casa. Em um ambiente econômico incerto, dispor de uma base de capital estável é fundamental para mantermos nosso ritmo de crescimento sustentável.”

Reforço do programa de ABS

A operação casa diretamente com o programa de asset-backed securitisation (ABS) da PowerPay, pois:

• Garante um volume mínimo de ativos elegíveis para futuras emissões
• Melhora o rating junto às agências de risco
• Reduz o custo de capital ao amortecer o impacto de eventuais choques no mercado de crédito

Novas ofertas de produto

Além das soluções PoS tradicionais, a fintech prepara duas frentes de inovação:

• Home-Improvement Loans: empréstimos com garantia real e taxas ajustadas ao mercado de reformas
• Proteções integradas: seguros prestamistas embutidos para mitigar riscos de inadimplência

Fortalecimento da parceria com o KeyBank

Este é o segundo grande negócio firmado entre PowerPay e KeyBank em menos de seis meses. Em novembro de 2024, o banco atuou como agente exclusivo na emissão de US$ 60 milhões em bonds corporativos investment-grade da fintech.

A repetição da escolha pelo KeyBank atesta a confiança na compliance, na governança e na estratégia financeira da PowerPay.

Impacto para o setor de fintech

A captação de US$ 400 milhões eleva o PoS lending como caso de sucesso em um mercado que busca cada vez mais funding estruturado. Nos próximos 12 a 18 meses, espera-se:

Com a linha de crédito ativada, a PowerPay reforça sua posição de protagonista no ecossistema de fintechs de crédito digital, pronta para surfar a próxima onda de demanda por soluções financeiras ágeis, seguras e escaláveis.

Artigo original em: https://www.fintechfutures.com/lendtech/powerpay-lands-400m-warehouse-facility-led-by-keybank